Refinancoval som hypotéku. Tu je to, čo sa stalo s mojím kreditným skóre
Uzamknutie nižšej úrokovej sadzby refinancovaním môže ušetriť značné množstvo peňazí vo vašom mesačnom rozpočte.
Keď na jar 2020 začali úrokové sadzby klesať, s manželom sme si to všimli.
Uzamknutie nižšej úrokovej sadzby refinancovaním môže ušetriť značné množstvo peňazí vo vašom mesačnom rozpočte. A tieto úspory časom dosahujú značnú sumu.
Refinancovanie hypotéky však môže mať neúmyselnú nevýhodu: vaše kreditné skóre môže dostať zásah. Dobrou správou však je, že pokles je dočasný a vaše skóre by sa malo vrátiť späť.
NerdWallet.com je webová stránka a aplikácia pre osobné financie.
Dočasne nižšia sadzba ... a nižšie kreditné skóre
Po uzavretí nízkej sadzby a podpísaní tučného stohu papierov sme sa stali hrdými majiteľmi úplne novej hypotéky.
Našu 30-ročnú hypotéku sme vymenili za 15-ročnú pôžičku s oveľa nižšou úrokovou sadzbou a úspešne sme znížili počet rokov, počas ktorých budeme platiť. Bol som nadšený z peňazí, ktoré sme ušetrili. Nebol som však taký nadšený z toho, čo sa stalo s mojím kreditným skóre.
Asi mesiac po uzávierke som si všimol, že moje FICO skóre kleslo o viac ako 30 bodov. Moje VantageScore kleslo o 13 bodov.
Veci, ktoré ovplyvňujú vaše skóre, sú:
• História platieb: Platíte účty načas?
• Využitie kreditu: Koľko zo svojich úverových limitov využívate?
• Súvahy: Koľko celkovo dlhujete?
• Vek úveru: Aký je priemerný vek všetkých vašich účtov?
• Druhy kreditov: Máte zmes revolvingových účtov, ako sú kreditné karty a splátkové pôžičky, kde sú platby rovnaké a prebiehajú počas stanoveného obdobia?
• Nedávne dopyty: Koľko tvrdých ťahov na svojom kredite máte?
Mal som dobrú históriu včasných platieb, prijateľnú kombináciu úverov a nedávne otázky týkajúce sa mojej správy boli minimálne. Keď sa nová pôžička objavila v mojej úverovej správe, najväčšou brzdou môjho skóre bolo, že zostatok novej pôžičky bol, samozrejme, 100 % pôvodnej sumy.
Žiaľ, pri refinancovaní sa informácia o tom, koľko z predchádzajúceho úveru ste splatili, neprenesie. Pravdepodobne tiež znížite celkový vek účtov nahradením staršieho účtu úplne novým.
3 spôsoby, ako minimalizovať dopady na váš kredit
Počas procesu refinancovania môžete podniknúť kroky na ochranu svojho úveru:
• Nakupovanie s úrokovou mierou vnímajte ako šprint, nie maratón: Keď nakupujete za najnižšie ceny, odošlite všetky svoje žiadosti do 14 až 45 dní, aby sa mohli považovať za jednu žiadosť o úver. Novšie modely hodnotenia FICO umožňujú obdobie 30 až 45 dní.
• Neplánujte v rovnakom čase ďalší veľký nákup: Ak plánujete kúpu nového auta alebo financovanie veľkého nákupu kreditnou kartou, načasujte si nákupy okolo refinancovania hypotéky. Veľké zostatky na vašej kreditnej karte by mohli zvýšiť pomer využitia vášho kreditu.
• Uistite sa, že viete, kedy je splatná vaša prvá nová hypotéka: Niekedy môže byť vaša nová pôžička predaná inému veriteľovi ešte predtým, ako uskutočníte svoju prvú platbu. Zmeškané alebo oneskorené platby môžu výrazne ovplyvniť vaše kreditné skóre.
Dobré prevažuje nad zlom
Peniaze ušetrené v priebehu času znížením mesačnej splátky alebo skrátením dĺžky pôžičky výrazne prevážia akékoľvek poškodenie kreditného skóre. Pokles kreditného skóre je dočasný a čísla by sa mali ďalej odraziť, čím viac bude nová pôžička splatená.
Súvisiace
Bezplatné kreditné skóre a správa | NerdWallet
Splaťte svoj dlh: nástroje a tipy
50/30/20 Kalkulačka rozpočtu - NerdWallet
ਸਾਂਝਾ ਕਰੋ: