Generácia absolventov vysokých škôl zahrabaná v študentských dlhoch

Dlh študentských pôžičiek vyletel na historické maximum. Nemusíte to hovoriť týmto absolventom vysokých škôl z oblasti Chicaga, ktorí sa snažia splatiť svoje pôžičky.

Váha dlhu približne 80 000 dolárov, s ktorým by Judith Ruiz odišla zo školy, ju nezasiahla, keď žiadala o študentské pôžičky, ktoré by financovali jej vzdelanie na Columbia College Chicago.

Alebo keď sedela v prednáškových sálach. Alebo aj keď kráčala po pódiu na promócii.

Ale o šesť mesiacov neskôr, stále bez práce, s veriteľmi, ktorí ju prenasledovali, aby zaplatila, ju dobehli študentské pôžičky a Ruiz nesplácal – prvýkrát.

Keď Ruiz v roku 2010, rok po oficiálnom konci Veľkej recesie, promovala, mala problém nájsť si prácu vo svojom odbore – rozhlasovej žurnalistike.

Ekonomika sa odrazila. Ale dlh študentských pôžičiek, ktorý pochováva Ruiza a ďalších, vyletel na historické maximum. Podľa odhadu Federálnej rezervnej banky v New Yorku má teraz viac ako 44 miliónov Američanov nesplatené študentské pôžičky vo výške viac ako 1,4 bilióna dolárov. V roku 2008 to bolo 640 miliárd dolárov.

A odborníci tvrdia, že toto číslo bude určite stále rásť. Niektorí situáciu prirovnávajú k hypotekárnej kríze z roku 2008, ktorá spôsobila pokles cien nehnuteľností v celej krajine.

Ruiz, teraz 30-ročná a žije so svojou matkou v Oak Park, pracuje. Zostáva však v omeškaní so svojimi študentskými pôžičkami. A to ju zožiera.

Moja matka ma nevychovala, aby som kradol, a tak mám pocit, že to robím, hovorí Ruiz. Išiel som do školy. Mám diplom. Mám prácu na plný úväzok. Ale stále mám pocit, že ma moja mama nevychovala tak, aby som si zobral pôžičku a nesplatil ju.

Rovnako ako mnohí, ktorí začali vysokú školu a ukončili štúdium počas Veľkej recesie a ocitli sa v dlhoch študentských pôžičiek, aj Ruiz odkladal väčšie veci.

Ich sny o vlastnom dome, deťoch a o peniazoch na dôchodok ustúpia do úzadia, pretože ich dlhy sťažujú požičiavanie a odďaľujú ich snahy o sporenie a investovanie do budúcnosti.

Po recesii miera vlastníctva domov pre 30-ročných dramaticky klesla, z 32 percent v roku 2007 na 21 percent do roku 2016, podľa minuloročnej správy Federálnej rezervnej banky v New Yorku. Zistilo sa, že medzi rokmi 2003 a 2011 došlo k nárastu študentského dlhu na obyvateľa približne o 5 700 USD. A odhaduje, že tento nárast by mohol byť zodpovedný až za jednu tretinu poklesu vlastníctva domov u ľudí vo veku od 28 do 30 rokov.

Podľa štatistík Federálneho rezervného systému predstavovali k decembru nesplatené zostatky študentských pôžičiek o 566 miliárd USD viac ako dlhy na kreditných kartách. Úvery zaostávajú za najčastejším dlhom domácností len hypotéky.

Miera nesplácania – percento úverov, ktoré sú 90 dní alebo dlhšie po splatnosti – v minulom roku dosiahla 9 percent. Podľa Federálnej rezervnej banky v New Yorku to bolo na konci roka 2017 najvyššie zo všetkých druhov dlhu domácností.

Nárast požičiavania si študentských pôžičiek sa spája s rastúcim školným na vysokej škole. Priemerné školné a poplatky na verejných, bakalárskych, štvorročných inštitúciách vzrástli medzi školským rokom 1990-1991 a 2014-2015 o 156 percent, uvádza správa Levyho ekonomického inštitútu Bard College.

Predtým dosahovali náklady na vysokú školu niečo vyše 6 percent mediánu príjmu domácnosti pred ubytovaním a stravou. V roku 2014 to bolo takmer 16 percent.

Keďže cena vysokých škôl rástla, mzdy v 90. rokoch stagnovali. Keď prišla veľká recesia, viac ľudí sa vrátilo na vysokú školu a brali si pôžičky v nádeji, že sa im podarí získať lepšie pracovné miesta. Keď sa k tomu pridali štátne škrty v pomoci študentom, brať si väčšie pôžičky na financovanie titulu sa stalo bežnejším.

Rok čo rok sme pomaly presúvali viac a viac nákladov na vysoké školy na chrbát študentov, hovorí James Kvaal, bývalý politický poradca Bieleho domu, ktorý je prezidentom neziskového Inštitútu pre prístup a úspech na vysokú školu, ktorý sa snaží vysoká škola cenovo dostupnejšia. A teraz vidíme známky toho, že pre mnohých študentov sa dlhy stávajú neprekonateľnou prekážkou v napredovaní v živote.

Sú to ľudia, ktorí hrali podľa pravidiel, tvrdo pracovali, tvrdo študovali a snažia sa zariadiť si lepší život – ale po vysokej škole sa im to v niektorých prípadoch nevypláca a tieto dlhy si ponesú. nemôže dovoliť.

Nesplácanie študentských pôžičiek môže mať strašné následky. Úver je poškodený, takže je ťažšie si požičať na kúpu domu alebo auta. Veritelia môžu obdržať mzdy. Môže to dokonca znamenať stratu profesionálnych licencií. A je takmer nemožné vyhnúť sa týmto dlhom prostredníctvom bankrotu.

A akokoľvek zlý bol dopad hypotekárnej krízy, je tu veľký rozdiel s tým, čo sa deje s narastajúcim dlhom študentských pôžičiek, hovorí Marshall Steinbaum, spoluautor Levyho správy.

So študentskými pôžičkami nie je čo vrátiť na trh, hovorí Steinbaum, riaditeľ výskumu v Rooseveltovom inštitúte, think-tanku. Skončíte v situácii, ktorá je len utrpenie trvajúce desaťročia.

Rovnako ako Judith Ruiz, viac ľudí žijúcich s váhou svojich študentských pôžičiek sa presťahovalo späť k svojim rodičom – približne 34 percent 23- až 25-ročných žilo v roku 2004 so svojimi rodičmi, podľa Federálnej rezervnej banky v New Yorku. výskumu. Do roku 2015 sa toto číslo zvýšilo na približne 45 percent.

Keď som bol mladší, napríklad pred 10 rokmi, keby ste mi povedali, že keď budem mať 30 rokov, budem stále žiť doma, povedal by som: ‚Nie, si blázon,‘ hovorí absolvent z Columbia College. Ale veľa mojich priateľov je na tom rovnako a všetci majú 28 až 34 rokov. Všetci hovoria, že sú v strese. Nikto z nás tomu nevidí koniec. Keby som nemal študentské pôžičky, mohol by som so svojím životom robiť oveľa viac. Ale snažím sa nad tým nepozastavovať.

Ruiz a ďalší absolventi vysokých škôl stále splácajú svoje študentské pôžičky, o ktorých hovorili Sun-Times, všetci tvrdia, že odkladajú životné míľniky, pretože splácanie ich pôžičiek im berie veľkú časť príjmu.

27-ročný Rick Ceniceros opustil Columbia College Chicago v roku 2013 s bakalárskym titulom z výtvarného umenia v televízii a dlhmi za študentské pôžičky vo výške desiatok tisíc dolárov.

Ceniceros, ktorý žije v Garfield Ridge na juhozápadnej strane, hovorí, že mesačne platí takmer 130 dolárov v rámci splátkového plánu založeného na príjme. To sa však sotva odrazilo od jeho dlhu z úverov vo výške 47 000 dolárov.

Plán splácania je užitočný, hovorí Ceniceros. Ale keď som začal nakupovať dom, bola tu banka, v ktorej som sa snažil získať pôžičku, ktorá povedala, že ju nedostanem, pretože nezohľadňujú plán splácania na základe príjmu a Mal som pre nich príliš veľký dlh.

Podľa správy Národnej asociácie realitných kancelárií a neziskovej skupiny American Student Assistance mileniáli odkladajú vlastníctvo domu v priemere o sedem rokov pre svoje dlhy na vysokej škole. V tej istej správe sa zistilo, že približne polovica opýtaných uviedla, že odložili pokračovanie vo vzdelávaní alebo založenie rodiny kvôli študentským dlhom.

Deshoun White, 26, hovorí, že mu trvalo dva roky, kým si našiel slušnú prácu po tom, čo v roku 2015 ukončil bakalársky titul v marketingu na Southern Illinois University-Edwardsville. Dlhuje približne 34 500 dolárov.

Malo by sa to dať zvládnuť, hovorí White, ktorý žije v Edgewater a pracoval v marketingu. Ale keď sa zamyslíte nad tým, koľko peňazí dlžíte, mám pocit, že som finančne začínal odzadu.

Vysokoškolské dobrodružstvo Tiely Halpinovej zahŕňalo dva hlavné odbory, dve vysoké školy a šesť rokov predtým, ako mohla dokončiť bakalársky titul z fotografie na Columbia College. Prechod z Monmouth College, zmena odborov zo vzdelávania na fotografiu a čas navyše, ktorý ju držal v škole, zanechali absolventku v roku 2012, ktorá teraz žije v Evanstone, s dlhom približne 80 000 dolárov.

Aj keď žongluje s tromi zamestnaniami, hovorí, že má problémy s mesačnými splátkami a niekedy si musí vybrať medzi platením nájomného alebo splácaním úverov.

Asi si nikdy nebudem môcť kúpiť auto, hovorí cez slzy Halpin (32). Nemôžem si dovoliť mať deti – možno nie nikdy, ale nie teraz. Žartujem o tom s kamarátmi. Ale nie je to celkom vtip, keď poviem, že mám v úmysle zomrieť s týmto dlhom. Nemyslím si, že ma to niekedy opustí.

Amanda Spizzirri (23) minulý rok ukončila štúdium na DePaul University s bakalárskym titulom v odbore mier, spravodlivosť a konflikty. Za svoje študentské pôžičky dlhuje 90 000 dolárov – z toho 30 000 dolárov v jej mene a 60 000 dolárov ako pôžičky pre rodičov. Teraz žije v North Center na severnej strane mesta a pracuje na viacerých zamestnaniach, väčšinou v stravovacích službách, v snahe zaplatiť.

V súčasnosti pracujem ako server a ako barista, hovorí Spizzirri. A vo svojom voľnom čase venčím psov – všetko preto, aby som sa pokúsil zarobiť trochu peňazí späť.

Sníva o tom, že si nájde kariéru, možno pracuje v reforme trestného súdnictva, kde môže spôsobiť spoločenskú zmenu.

Mám pocit, že moja mylná predstava bola, že sňatie dlhu mi pomôže splniť si moje sny, ale v skutočnosti mi to bráni v ich napĺňaní, hovorí Spizzirri.

Jessica Barazowski v roku 2015 vyštudovala biológiu na Loyola University Chicago. Napriek tomu, že 29-ročná obyvateľka Humboldt Parku pracuje ako laboratórna technička a tiež v ordinácii veterinárneho lekára, hovorí, že je ťažké zaplatiť jej študentské pôžičky.

Má dlh približne 100-tisíc dolárov. Minulý rok zaplatila len na úrokoch 6000 dolárov.

Ako si niekedy budem môcť dovoliť dom, hovorí Barazowski. Každý deň je boj len o to, aby sme si mohli dovoliť žiť, dostať sa do práce, získať jedlo a zaplatiť iné účty, ako je plyn alebo nájom.

Som prvý absolvent vysokej školy v rodine a som na tom horšie ako moji dvaja súrodenci, ktorí nechodili do školy.

Návrhy zákonov boli navrhnuté v Kongrese - a tam zomreli - s cieľom poskytnúť úľavu tým, ktorí nesú bremeno vysokých splátok študentských pôžičiek.

Mamie Voight, viceprezidentka pre výskum politiky Inštitútu pre politiku vyššieho vzdelávania, hovorí, že prudký nárast študentských pôžičiek predstavuje zlyhanie pri riešení rastúcej nerovnosti vo vzdelávacom systéme. Študenti s nízkymi príjmami sú nákladmi na vysokú školu zaťažení viac ako ich dobre situovaní spolužiaci. Všetci študenti by však mali mať prístup k vzdelaniu a úspechu.

Voight hovorí, že viac federálneho financovania pre Pell Grants a iné finančné ocenenia pre študentov s nízkymi príjmami môže viesť k tomu, že menej študentov si bude musieť brať pôžičky.

John Rao, právnik z National Consumer Law Center, hovorí, že opätovné otvorenie bankrotovej ochrany pre študentské pôžičky by malo byť súčasťou politických riešení, ktoré pomôžu tým, ktorí sa topia v dlhoch.

Zmeny vo federálnom zákone týkajúce sa bankrotu pre študentské pôžičky sťažili dlžníkom nájsť úľavu, hovorí Rao. Novely zákona o vysokých školách v rokoch 1998 a 2005 sťažili splácanie študentských pôžičiek prostredníctvom bankrotu. Teraz, aby boli tieto dlhy splatené, musia dlžníci preukázať, že predstavujú neprimerané ťažkosti.

Federálne ministerstvo školstva požiadalo tento rok o vyjadrenie verejnosti k tomu, čo znamená neprimerané utrpenie, aby sa zabezpečilo, že mandát Kongresu s výnimkou študentských pôžičiek z konkurzného prepustenia, s výnimkou prípadov neprimeraných ťažkostí, bude primerane implementovaný.

Podporujeme ľudí, aby sa zadĺžili a potom neposkytli záchrannú sieť, keď sa niečo pokazí, hovorí Rao. Náš názor na bankrot je taký, že ho nemožno zneužívať – a mal by byť k dispozícii, keď sa dostanete do ťažkých časov. Nemať to k dispozícii pre dlžníkov, keď ich povzbudzujeme, aby si brali pôžičky, nedáva zmysel.

Podľa projekcií Steinbauma a jeho spoluautorov v správe Levy Economics Insitute by zrušenie existujúceho dlhu študentských pôžičiek mohlo zvýšiť hrubý domáci produkt USA o 86 miliárd na 108 miliárd dolárov ročne.

Ruiz, ktorá koncom roka 2014 opäť nesplácala pôžičky, sa stále snaží vyhrabať sa z dlhov, aj keď má teraz prácu v public relations v Better Business Bureau of Chicago & Northern Illinois. Neľutuje, že šla do školy, a stále verí, že výber vysokej školy bol dobrý. Tvrdí však, že ak by mala možnosť vrátiť sa v čase, no stále by vedela, čo teraz vie o skutočných nákladoch na svoje študentské pôžičky, možno by urobila veci inak.

Vzdelával by som sa pred zápisom na vysokú školu a dobre by som sa vyznal v tom, čo znamená vziať si tento typ finančnej pôžičky, hovorí Ruiz.

Je to vaša prvá veľká investícia, vaše prvé veľké rozhodnutie ešte predtým, ako sa stanete dospelým. A mám pocit, že 17- a 18-ročných, ktorí vychádzajú zo strednej školy, by sa v tom mali vzdelávať.

Pomyslíte si: ‚Ach, hej, len si vezmem pôžičku a tá pokryje všetko a budem sa o to neskôr starať,‘ ako kreditná karta. Ale toto je oveľa väčšie. To môže fungovať za niekoľko tisíc dolárov, ale nebude to fungovať za 80 000 dolárov.

Rachel Hintonová a Ashlee Rezinová majú vynikajúce študentské pôžičky, Hinton dlží zhruba 75 000 USD a Rezin 90 000 USD.

ਸਾਂਝਾ ਕਰੋ: